“链金”的2019:区块链技术落地“银证保”全解析

时间:2020-03-06 来源:www.adxplorer.com.cn

原标题:2019“连锁黄金”:区块链科技实施“银行、证券、保险”全分析

来源:21世纪经济报道

2019区块链已被关注,2020年趋势是什么?

与人工智能、5G、物联网和其他发展多年的技术相比,区块链本身的发展速度要比其他技术快得多。因为当资源和能力高度集中时,它通常会触发技术亮点或拐点的出现。

但一项技术的产业化或大规模商业应用不仅仅是一个纯粹的技术问题,而是一个政策导向、配套法律法规,甚至是受众的接受和习惯培养等问题。

丁奉资本的创始合伙人李日前在《21世纪经济报道》上对记者表示,随着今年国家层面对的关注,对初创企业的估值也大幅上升。从投资机构的角度来看,区块链行业的电路刚刚起步,到目前为止还没有出现杀手级的应用,而传统的互联网行业已经出现了很多杀手级的应用。

区块链杀手应用程序是否会在2020年出现仍然是个问题。从一个接一个涌入的机构的角度来看,在哪个点上并不重要,只要他们不踩在空地上。

恒生电子区块链公司首席运营官单仁最近在接受《21世纪经济报道》记者采访时表示,区块链业务仍处于持续投资期,根本谈不上盈利。

由于最适用的场景,除了传统的互联网巨头和信息技术服务提供商,金融业已经成为积极拥抱区块链的行业。

监管者也注意到了这一发展趋势。中国央行官方网站12月30日宣布,央行金融科技委员会会议已于几天前召开,个人金融信息保护和区块链等一系列金融科技监管规定将于2020年发布。

银行业是登陆最多的:公共和私人事务全覆盖

区块链技术在中国应用的先行者应该属于金融领域,尤其是银行业。

神秘的区块链技术已被国内商业银行广泛应用于其金融服务中,从个人客户之间转账到解决中小企业融资困难。例如,基于区块链技术的应收账款链平台、个人金融交易平台和同业资产交易平台主要应用于跨境支付、供应链金融、贸易融资和贸易结算。

银行业已经实现了区块链技术在企业业务、零售业务和金融市场业务中的全面覆盖。在主要国有银行中,工行、农行、中行、建行和交行都有自己的区块链平台。股份制银行也有自己的区块链投资促进、民生、和平和浙商平台。就连中国人民银行也牵头组建了“粤港澳海湾贸易金融区块链平台”。

但是什么样的银行场景适合区块链呢?首先是多方协作参与,而不仅限于企业。其次,需要一个强有力的主要领导者来为大规模应用形成一个杀手级的区块链应用平台。

例如,在银行高频支付场景中,它不适合区块链,至少在这个阶段。然而,目前银行专注于公共和低频业务,如信用证、供应链、资产管理等。这些不构成商业领域中心节点的自然商业场景更适合区块链技术。

供应链金融成为区块链金融领域最具突破性的方向。除了纯在线、低成本、无担保、二次贷款等传统特点外。还可以解决供应链应收账款的真实性和所有权,增强供应链融资产品的安全性,使企业能够快速建立“信任”,提高结算效率。

对核心企业来说,它可以降低财务成本,减少计息负债,美化报表。对于核心企业的供应商来说,接受度也相对较高,因为支付、交易

乙方是核心企业甲方的一级供应商,双方签订了700万元的购销合同。a通过该平台开立一张700万元的应收账款电子凭证。收款人是乙.

B平台收到700万元唯一支付承诺函号的应收账款电子凭证后,通过平台将其拆分为4张应收账款电子凭证,金额分别为500万元、80万元、20万元、100万元。其中,500万元将用于从银行融资中获取现金,80万元将用于支付丙方的货款,20万元将用于支付丁方的运输费用,100万元将用于持有和到期。

B公司章程、财务报表、购销合同、发票复印件及相应的应收账款电子凭证内容通过平台发送后,银行将实时在线审核,并能在几秒钟内“到达”公司账户。

C是B的一级供应商,A的二级供应商。在通过服务平台收到乙方拆分的具有唯一支付承诺号的80万元应收账款电子凭证后,公司可以继续进行拆分、转账、财务等需求。

在到期日之前,中航将通过平台自动向甲方发送付款通知。在到期支付日,银行平台发送清算指令,从指定账户中扣除资金,并将其清算至应收账款电子凭证持有人的账户。如果应收账款电子凭证转让给银行,它将直接用于偿还银行的保理融资。

保险业标准化建设区块链启动

保险业标准化建设区块链科技已正式启动,100多个行业组织报名参与标准制定。

12月27日,“区块链保险应用技术标准的制定和区块链保险应用白皮书的发布仪式”在上海证券交易所举行,标志着区块链技术在保险行业的标准化正式启动。

针对目前区块链大规模应用中缺乏标准和应用规范、应用模式分散等问题,上海保险交易所结合中国信息通信研究院和保险行业组织的“可信区块链推广计划”,联合制定了“区块链保险行业应用技术集团标准”。目前,中国PICC、中国人寿、中国太平、中国再保险集团、太保集团、泰康保险集团等100多个行业组织已报名参与标准的制定。

在同一天的会议上,保险风险控制区块链平台建设正式启动。PICC、太平洋、平安、国联、安达、三井住友、时代、安盛、阳光、华泰、永诚、都邦、华安等14家保险机构正式宣布加入联盟连锁平台。

保险风险控制区块链平台从旅游保险领域的保险欺诈入手,旨在通过数据共享发现保险承保阶段的重复保险行为,为机构提供更多维度的保险风险控制信息。

第三方服务提供商的崛起

恒生电子,一家第三方信息技术服务提供商,目前在区块链拥有相对丰富和成熟的业务。

“中国跨境贸易金融区块链平台”是中国银行业协会牵头的贸易金融生态圈的区块链项目,有11家主要银行和4家科技公司参与。该平台充分实现了国内信用证和福费廷业务链,恒生在其现有区块链的基础上提供服务。

恒生电子区块链运营总监单仁最近在接受《21世纪经济报道》记者采访时表示,“随着在区块链的投资,我们的布局可能会随着客户的进一步需求和场景的落地而得到改善和更新。总的来说,在证券存款、信息披露、资产数字交易、供应链金融、投资和融资领域都有很好的例子。”

单仁说一些中小型金融机构

数字秦科技为中国宝信构建了一个基于块链的大保险数据可信流通和管理工具。为杭州银行网上业务操作流程存证,为国泰君安搭建了基于区块链的存证服务系统,为兴业证券搭建了电子认证系统,实现了公共维护共享台账下业务定制和数据保护的分离。

券商的应用集中在资产证券化、证券存款等领域。

目前,券商主要在资产支持证券、证券存款、资产管理产品、集合理财等业务中使用区块链技术。

广发证券在其2019年年报中披露,该公司改进了基于区块链技术自主开发的资产支持型可信云系统,对CMBS专项商业地产项目的基础资产运行进行监控,消除了管理者资产监控的盲点。

区块链科技可以通过减少中间环节来改善证券交易的清算和结算环节,提高效率;同时,区块链技术在一些需要证明数据真实性和完整性的场景中也非常有用。

国泰君安曾经根据证券公司和金融机构的债权发行了中国第一只资产支持证券。以区块链为例,从信息披露、风险控制和事后问责三个方面实现了监管体系的构建。

证券业中有很多场景可以和区块链结合。高航说,例如,区块链资产支持系统可以解决对基础资产的信任问题,还可以解决中介组织过多和流程效率低下的问题。

2019年1月,深圳证券股份有限公司在FISCO BCOS的基础上,与国泰君安、太平洋保险、伟众银行联合推出了证券存款服务,这是区块链第一个面向券商推出此项服务的应用平台。

一般来说,证券公司在应用新技术时相当谨慎。目前,国内基金公司较少涉足区块链。

在各行各业的人眼中,区块链作为开源技术并不是一个很高的技术壁垒,但区块链不仅是一种技术,也是一种新的思维方式。因此,最重要的是结合新思想、新商业模式和实际行业。目前,许多应用场景可能不需要区块链,有些甚至使用区块链的区块链。

你不能认为区块链是解决一切的方法。单仁说,区块链与现有系统和成熟技术的结合可能更有利于整体计划的实现。